假银行，真骗局。

4月19日，银保监会提醒，从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪。从通报来看，“时间银行”是一家彻头彻尾的假银行。

近些年，“假银行”层出不穷。有假银行拉假协会背书，还有假银行杠上真监管……它们有哪些套路？又该如何辨别？

(资料图)

“时间银行”碰瓷公益项目

据红星新闻报道，近期，一些微信群、QQ群大量流传着一种基于互助养老模式的新型投资模式，投资者通过一款名为“时间银行”的手机App，在线上充值一定的“时间币”聘请志愿者就可以产生收益，“时间币”还能一比一兑换成人民币，日收益甚至可以达到5%。相关项目号称“收益高，风险低，背靠国家新出台养老政策”，吸引了不少中老年人参与。

“时间银行”App“碰瓷”的或许是公益互助项目“时间银行”。后者是一种社区互助模式，鼓励大家参与公益互助活动。

噱头不少的假银行“时间银行”难改其电信诈骗本色。有反传防骗团队调查后发现“时间银行”App2022年年底开始出现在互联网，服务器地址通常设置在境外，操盘手也在境外遥控指挥，“这样违法犯罪成本很低，打击难度却很大。”

3月份，还传出了“中国时间银行上市计划”，“或将成为我国养老产业第一流通货币。”

自今年1月以来，民政部官网“留言咨询”栏目已有多位网友留言，求证“时间银行”App号称持有官方文件的真实性。对此，民政部统一回复辟谣，并且从未登记过名为“时间银行志愿者协会”的组织。

4月19日，银保监会网站发布关于“中国时间银行”有关风险的提示称，近期通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。银保监会表示，从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。

“假银行”层出不穷

银行在普通人心中有着极高的信用，因此假银行在取信于人上成本十分低。“假银行”层出不穷。在我国，开办银行必须要经过国务院银行业监督管理机构批注，否则任何单位和个人不得使用“银行”二字。“时间银行”在相关公示信息中查无此行，在我国就是“假银行”。

在2021年，有自媒体发文称，美国红旗银行上海分行于7月15日下午在上海闵行区挂牌成立。文中不仅贴有挂牌仪式的照片，还称美国红旗银行上海代表处柴维醇行长就红旗银行的业务进行了介绍，同时世界华人联合会主席吴主席发来了贺电，祝贺上海代表处挂牌成功。然而“打脸”来得猝不及防，上海银保监发布公告称“红旗银行上海分行”涉嫌违法行为，并表示红旗银行上海分行未获得金融业务许可，属于非法金融机构。

值得注意的是，所谓的“世界华人联合会”早就在2018年被人民日报发文指出是山寨社团。人民日报文中指出，非法组织顶着“世界”“全球”“中国”“中华”等噱头，故意取与国内合法社团相近甚至相同的名字，目的只有一个，就是“骗人+敛财”，一定要注意。

“平原银行”的操作更为离谱。2022年，这个假银行在多个社交平台都注册了自己的“官方账号”。其微博账号发布了20余篇文章，其中就拉来其他银行、机构、知名公司为自己背书，包括声称筹备委员会向雄安新区递交了总部注册意向、阿里云成为中国平原银行筹备委员会网络服务供应商、美国苹果公司成为中国平原银行设备供应商等。还在公众号上展示了自己的网点照片——将广州住房公积金管理中心的办公地改成了自己的。在被曝光以后，所谓的“中国平原银行”不但没有收敛，反倒还在网上发布公告《中国平原银行责成工作组与广东银保监局积极对接》，上演了一出“碰瓷”的戏码。

如果说面对这种不知哪里冒出来的银行，储户尚且能够保持警惕，那么山寨大型国有银行的“仿制品”就防不胜防了。2015年，临沂一男子因为想通过银行贷款被拒，于是动起了歪心思。他花4000块租了个门面，开了一家山寨的中国建设银行，屋内按照建设银行标准装修，达到以假乱真的地步。“日期印章是从超市买的，假存折是找办假证的人做的，一本只需要花10块钱。”还让15岁的女儿请同学一起来当营业员……后因储户拿着该网点的存折到其他正规网点取钱时发现存折有假，这家山寨的建行才被识破。

提醒：通过官方途径查询陌生银行和网点

在我国以“XX银行”“XX bank”为后缀的，必须要得到国务院银行业监督管理机构批准，所以绝大部分以相应后缀结尾的银行都是通过国家审批的。根据我国法律、行政法规规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

在前往大型知名银行的陌生网点办理业务时，储户还可以通过登录商业银行官方网站查询是否有此网点，来避免遭遇山寨知名银行网点的情况。

对于一些银行提供的相关证书也不能完全相信，《时代潮》杂志1996年刊登的“中国首例‘假银行’大案”就是通过伪造国务院批文而实施诈骗，对于相关证书的真伪一定要到正规网站验证。

在将存款存入中小型民营银行时，如果不确定银行是否有资质，储户可以查询其金融许可证、企业营业执照等证书，或者通过登录银监会和企业信用信息公示系统查询其营业资质，像红旗银行在企业信用信息公示系统中就查无此行。

如果发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的，应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映，避免因上当受骗遭受不必要的损失。

潇湘晨报记者李鑫智